ja_mageia

Rule of 72

72/อัตราดอกเบี้ย  = จำนวนปีที่ทำให้เงินต้นเพิ่มเป็นสองเท่า

คาถาเศรษฐี

รายได้ - เงินออม = รายจ่าย

สัดส่วนการออมที่เหมาะสม

10%ของรายได้ ( เริ่มทันทีที่มีรายได้และต้องไม่นำมาใช้เลยจนกว่าจะเกษียณอายุ )

ระยะเวลาที่ดีที่สุดสำหรับการวางแผนการเกษียณ

20 ปีก่อนเกษียณ และให้เก็บเงิน 20%ของรายได้ไปจนกว่าจะเกษียณ

วงเงินสำรองฉุกเฉิน (ในรูปของเงินสดหรือสินทรัพย์มีสภาพคล่อง)

3 เดือน (กรณีมีงานที่มั่นคง) , 6 เดือน (หากงานไม่มั่นคง)

วิธีหายอดเงินออม ยามเกษียณ (อย่างง่าย)

เงินที่ต้องการใช้ยามเกษียณในแต่ละเดือน x 12 x 20

สูตรการหาความมั่งคั่งสุทธิของเรา

ความมั่งคั่งสุทธิ   =  สินทรัพย์รวม  -  หนี้สินรวม

ยอดเงินออมที่เราควรมีในปัจจุบัน

รายได้ทั้งปี x อายุ x 10%

อัตราส่วนสภาพคล่อง (liquidity ratio)

(สินทรัพย์สภาพคล่อง/หนี้สินที่ต้องชำระใน1ปี) ต้องมากกว่า 1

อัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อความมั่งคั่งสุทธิ

ประมาณ 15% (หากน้อยกว่านี้ เวลาจำเป็นต้องใช้ อาจขาดสภาพคล่องได้)

สัดส่วนการชำระหนี้บ้านต่อเดือน

ไม่เกิน 25% ของรายได้ต่อเดือน

สัดส่วนการชำระหนี้ต่อเดือน (หนี้ทุกอย่าง)

ไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

สัดส่วนหนี้ต่อสินทรัพย์

ไม่เกิน 50% (หากมากกว่านี้  ทำให้ต้องแบกรับภาระการผ่อนมากเกินไป)

สัดส่วนการลงทุน

(สินทรัพย์ลงทุน/ความมั่งคั่งสุทธิ) มากกว่า 50% เพื่อเพิ่มอัตราผลตอบแทน

สัดส่วนการลงทุนในหุ้น(รวมกองทุนรวมหุ้น)ต่อพอร์ตลงทุน

เท่ากับ (100 - อายุ) % ของพอร์ตลงทุนรวม

เงินลงทุนในหุ้นของบริษัทของตนเอง

ไม่เกิน 10% (หากมากกว่านี้  เท่ากับชีวิตและครอบครัวขึ้นกับบริษัทนี้แห่งเดียว)

วงเงินประกันชีวิตที่ควรมี

5 เท่าของรายได้ต่อปี หรือ 10 เท่า ถ้าคุณมีหนี้หรือมีลูกเล็ก

เมื่อไร ควร refinance บ้าน

เมื่อดอกเบี้ยคงที่และลอยตัวต่างกันมากกว่า 2% ให้เปลี่ยนเป็นดอกเบี้ยชนิดที่ต่ำกว่า